लेखक: श्री भावेश जैन, एमडी और सीईओ, ट्रांसयूनियन सिबिल
घर खरीदने जैसी बड़ी वित्तीय प्रतिबद्धता की तैयारी करते समय एक स्वस्थ क्रेडिट प्रोफाइल बनाना और उसे बनाए रखना विशेष रूप से महत्वपूर्ण हो जाता है। कई उपभोक्ता इस चरण में अपनी सिबिल (CIBIL) रिपोर्ट की समीक्षा अधिक बारीकी से करते हैं, जो अक्सर एक लंबे अंतराल के बाद होती है, और पुराने ऋण खातों या बंद हो चुके क्रेडिट कार्डों को देखकर आश्चर्यचकित रह जाते हैं जिन्हें वे पूरी तरह भूल चुके थे। इससे स्वाभाविक रूप से यह सवाल उठता है कि क्या ऐसे खाते अभी भी उनके क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित करते हैं और गृह ऋण (होम लोन) के लिए आवेदन करने से पहले उन्हें किस बात पर ध्यान देना चाहिए।
हाल ही में किसी ने मुझसे पूछा: “मेरे पिता एक फ्लैट खरीदना चाहते हैं। जब उन्होंने अपनी सिबिल रिपोर्ट चेक की, तो उसमें कई ऐसे लोन अकाउंट दिखे जिन्हें वे पूरी तरह भूल चुके थे, जिनमें एक पुराना कंज्यूमर ड्यूरेबल लोन और एक बंद हो चुका क्रेडिट कार्ड शामिल है। उपभोक्ताओं को अकाउंट इंफॉर्मेशन सेक्शन (खाता जानकारी अनुभाग) को कैसे समझना चाहिए? क्या पुराने या बंद खाते समग्र क्रेडिट प्रोफाइल को प्रभावित करते रहते हैं, और होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले उन्हें किस बात पर ध्यान केंद्रित करना चाहिए?”
सिबिल रिपोर्ट को किसी व्यक्ति के पूरे क्रेडिट इतिहास का एक संपूर्ण दृश्य प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है। इसमें सक्रिय (एक्टिव) और बंद (क्लोज्ड) दोनों तरह के खाते शामिल होते हैं क्योंकि उधारदाता (लेंडर्स) दीर्घकालिक उधार व्यवहार, पुनर्भुगतान अनुशासन और वित्तीय विश्वसनीयता का आकलन करते हैं। अकाउंट इंफॉर्मेशन सेक्शन खाते की स्थिति (अकाउंट स्टेटस), बकाया राशि और पुनर्भुगतान इतिहास जैसी विवरण रेखांकित करता है, जिसमें पिछले 36 महीनों का महीना-दर-महीना रिकॉर्ड शामिल होता है।
एक आम गलतफहमी यह है कि बंद हो चुके खाते क्रेडिट प्रोफाइल को नकारात्मक रूप से प्रभावित करते हैं। हालांकि सिबिल स्कोर पिछले 36 महीनों में रिपोर्ट की गई जानकारी पर विचार करता है, लेकिन सिबिल रिपोर्ट व्यापक क्रेडिट यात्रा को दर्शाती है, इसलिए पुराने खाते दिखाई देते रहते हैं। सही तरीके से प्रबंधित किए गए बंद खाते वास्तव में सकारात्मक रूप से प्रभाव डाल सकते हैं।
होम लोन के लिए आवेदन करने से पहले, उपभोक्ताओं को यह सत्यापित करना चाहिए कि खाते के विवरण, पुनर्भुगतान इतिहास और खाते की स्थिति सटीक हैं। रिपोर्ट की सावधानीपूर्वक समीक्षा करने से विसंगतियों (डिसक्रिपेंसी) की पहचान करने में मदद मिलती है, वित्तीय तैयारी मजबूत होती है और उधारकर्ता अधिक आत्मविश्वास के साथ होम लोन प्रक्रिया के लिए आगे बढ़ पाते हैं।
